新年伊始，不少贷款买房人打开银行APP后便能看到一个好消息——房贷利率再降低10个基点(BP)。

“利率又降了一点，一月能省出一杯奶茶钱。”收到新年第一个“红包”后，展望2024年LPR(贷款市场报价利率)及房贷利率趋势，不少业内人士认为，或仍有进一步下行的空间。

2023年，存量房贷已有一次大规模下调。据央行和国家金融监管总局发布的《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。

根据央行、国家金融监管总局披露的数据，截至2023年9月末，超过22万亿元的存量房贷利率得到了下调，平均降幅0.73个百分点，惠及1.5亿人，每年减少借款人利息支出1600亿到1700亿元。

上述2023年存量房贷利率的调降，主要是通过降低基点进行的；而此次2024年初存量房贷利率再降10个基点，则是针对LPR进行的。

据了解，房贷利率的计算由LPR加上基点构成。房贷重定价日来临时，银行会根据上一年LPR的涨跌幅度，自动调整新一年的个人房贷利率。2023年，5年期以上LPR从4.3%下降至4.2%，下调10个基点，对于选择1月1日作为重定价日的房贷客户来说，房贷利率也将下调10个基点。所谓重定价日，即浮动利率贷款的借款人与银行约定利率调整的日期，其中个人房贷重定价日为每年1月1日，或每年与贷款发放日对应的日期，以前者居多。

同样在刚刚过去的元旦假期，中指研究院数据显示，2024年元旦假期期间(2023.12.30-2024.1.1)，40个代表城市日均成交面积较上年元旦假期(2022.12.31-2023.1.2)降幅超两成。各地推盘力度一般，营销力度大多延续节前冲刺水平，除个别项目表现较好外，多地楼市表现较为平淡，且分化加剧。

短期来看房地产市场调整压力仍在，加上12月存款利率时隔3个月又迎新一轮集中下调，多位业内人士认为，接下来房贷利率仍有下行空间。

究竟为何下调呢？这得先从房贷利率是怎么定的说起。在房贷合同中能看到，大部分人的房贷利率都是跟着贷款市场报价利率，也就是LPR走的，LPR涨，房贷利率就会跟着涨，LPR降，房贷利率也会跟着下降。

这个LPR是根据信贷市场资金供求情况形成的一个报价，每个月会公布一次。不过，房贷利率则是每年有一个重定价日，到了这天房贷利率才会变。大部分人的重定价日是每年1月1日。

去年6月，五年期以上LPR下调10个基点，这个利好就是从今年1月份开始兑现。

房贷利率下调10个基点，房贷能下降多少？不同地区不太一样，但粗算一下，基本上100万，20年期的房贷，月供大概能减少几十块，20年总共大约能减少1万多块钱。

这次的房贷调整，个人是不用做任何操作的。下调的结果，有些银行会短信通知。如果没有收到短信，也不用着急，登录手机银行查看，也可以知道调整的结果。

■新华网、网络综合